Финансирование бизнеса » Услуги факторинга »

Договор факторинга: доступно о содержании и условиях

Договор факторинга - это документ, регулирующий взаимоотношения между клиентом и банком (другим финансовмым агентом, предоставляющим услуги по финансированию и управлению задолженностью).

Важно отметить, что содержание договора факторинга в зависимости от политики фирмы и потребностей клиента может сильно изменяться.

Поэтому к контракту с вашим финансовым агентом нужно подходить максимально серьезно. Тем более что законодательство о факторинговых услугах в РФ до сих пор находится в зачаточном состоянии.

Тексту контракта нужно уделять максимально пристальное внимание. Что же должен содержать этот документ и где нужно быть особо внимательным?

Стороны договора факторинга

Несмотря на то, что фактически в сделке участвуют три стороны - поставщик (кредитор), покупатель-должник (дебитор) и финансовая организация (фактор), сторонами договора являются только финансовый агент и поставщик. Именно поставщик, имеющий дебиторскую задолженность, выступает клиентом банка или ФК.

Это справедливо даже для случаев реверсивного факторинга, когда инициатива по включению факториговой схемы исходит от дебитора (должника).

Предмет договора

Хотя под факторингом подразумевается вполне определенный комплекс услуг (см. подробнее), в этой части соглашения могут быть прописаны сильно отличающиеся положения.

Формулировки могут быть разными, как и обслуживание, которое реально предоставляются клиенту. Примеры:

• Предметом может является простое приобретение дебиторской задолженности.
• Кредитование под залог задолженности.
• Комплексные услуги по обеспечению финансовых операций клиента, включающие предоставление краткосрочных займов, обеспеченных уступкой прав на дебиторскую задолженность.
• Финансирование под уступку денежного требования.

Рекомендуем обратить на формулировки в этой секции документа самое пристальное внимание и, в случае неясностей и двойных трактовок, настоять на внесении уточнений. 

Существенные условия

Помимо указанных выше предмета и сторон соглашения, к существенным условиям договора факторинга относят также:

• Срок действия.
• Права и обязанности сторон.
• Сумма финансирования и вознаграждения фактора, порядок расчетов.
• Ответственность сторон.
• Разрешение споров.
• Порядок расторжения договора.

Наиболее интересен параграф "права и обязанности сторон". В этом разделе может быть указан довольно широкий спектр услуг и связанных с ними прав, что может служить лазейкой для различных способов мошенничества.

Мы рекомендуем клиенту читать с карандашом не только собственные права и обязанности (это даже не обсуждается), но и обязанности финансового агента. Следует тщательно обсудить все услуги, которые на ваш взгляд, не вписвываются в предмет соглашения или являются необязательными для исполнения основной функции.

Разумеется, необходимо проверить текст на соответствие заявленному типу - регрессивный или безрегрессивный. Заметим, что услуга может называться безрегрессивным факторингом, но в тексте будет несколько условий, которые сильно снизят привлекательность услуги для клиента. Например, финансовый агент может включить условие об уровне оборота или его стабильности на протяжении определенного времени, чтобы право регресса (требование возврата денег, предоставленных клиенту), перестало действовать.

Образец (форма) договора факторинга

Для примера мы приводим образец договора в формате doc. Этот бланк содержит также несколько важных приложений, изучение которых поможет вам лучше понять механизмы и тонкости взаимоотношений с банком или ФК.

Вы можете скачать образец по этой ссылке: получить файл.

Заметим, что форма приводится только для иллюстрации этой статьи. Тот документ, на котором вы поставите свои подпись и печать, должен быть разработан с нуля или, по крайней мере, существенно отредактирован в соответствии с вашими потреностями и особенностями бизнеса.