Финансирование бизнеса » Услуги факторинга »

Безрегрессный факторинг: условия, преимущества, особенности

Суть факторинга без регресса заключается в полной передаче факторинговой компании рисков, связанных с дебиторской задолженностью клиента.

Это означает, что клиент не несет ответственности за неполную уплату долга контрагентом либо за затягивание им сроков. Фактор не имеет права требовать от клиента возврата полученных им по договору денег, как в случае регрессивного факторинга.

Важные для клиента особенности факторинга без регресса

• Полностью страхуются риски, связанные с дебиторкой - как кредитный, так и риск ликвидности.
• ФК обоснованно повышает комиссию за подобные услуги, закладывая в нее дополнительную страховую премию.
• Сумма, которую клиент получает после заключения договора, никогда не достигает 100% задолженности. Обычно ограничивается 80-90%.
• После анализа ситуации ФК может отказать в обслуживании по данной модели. Процент отказов здесь закономерно выше.

Указанные особенности демонстрируют, что совмещение в "одном флаконе" услуг кредитования, страхования, управления задолженностью и коллекторской деятельности далеко не всегда целесообразно.

Ситуации, когда безрегрессивный вариант выгоден

• Компания обслуживает большое количество сравнительно мелких покупателей.
• Состав покупателей часто меняется.
• Равномерность денежного потока, отсутствие просрочек и задержек имеют критически важное значение (например, если приходится одновременно обслуживать долгосрочный кредит на развитие бизнеса).

Принятие решения о подключении к регрессивному или безрегрессивному обслуживанию должно приниматься после тщательных расчетов реальных платежей (не в процентах, а в рублях) и детальной оценки рисков неуплаты со стороны контрагента.