Кредиты для бизнеса

Все, что предприниматель должен знать о финансовых услугах и заемном капитале.


Финансирование бизнеса » Услуги факторинга »

Факторинг или кредит: сравнение

Факторинг часто сравнивают с кредитом. У фирмы, которая испытывает недостаток денег вследствие задержек со стороны контрагентов, есть две возможности. Обратиться в банк за кредитом на пополнение оборотных средств - либо заключить договор с факторинговой компанией.

Мы уже разбирали понятие, а также плюсы и минусы факторинга; анализировали кредит на пополнение оборотных средств. Сейчас упорядочим эту информацию и представим ее в удобной для сравнения форме.

Таблица сравнения кредита и факторинга

В этой таблице раскрыто большинство отличительных особенностей. Если же вас интересует практика, ответ на конкретный вопрос "что лучше для бизнеса?" - читайте статью "действительно ли факторинг выгоднее кредита".

Факторинг Кредит
Долг гасится за счет выплат по дебиторской задолженности Источник возврата - средства заемщика, полученные по разным статьям доходов
Не требуется обеспечение, проводится только оценка бизнеса клиента и его контрагентов Как правило, требуется залог либо поручительство (собственника или государственного гарантийного фонда)
Гибкое изменение суммы финансирования в зависимости от оборота Сумма фиксирована или ограничена определенным максимумом
Клиент расплачивается после поступления платежей от дебитора Платежи поступают согласно графику
Оборот полученных от фактора денег и цели их расходования не регламентируются Как правило, банк выдает деньги на конкретные цели, например, оборотные средства не могут использоваться для покупки недвижимости и наоборот
Срок, в течение которого клиент пользуется полученными средствами зависит от срока оплаты счетов контрагентом В кредитном договоре прописан конкретный срок.
Бессрочный, возобновимый (цикличный) характер: расплатившись по дебиторке от одной сделки клиент легко получает деньги на основании следующей. Как правило, разовая сделка (или с небольшим количеством повторов)
Требуется меньший пакет документов Обычно оформляется много документов (подробнее)
При рассмотрении заявки анализируется в первую очередь характер взаимосвязей с контрагентами В ходе принятия решения бизнес заемщика оценивается комплексно (см. здесь)
Как правило, комплексная, многогранная услуга: не только предоставление денег, но и решение проблем с платежами и менеджментом Напрямую с заимствованием связано только РКО (расчетно-кассовое обслуживание), другие сервисы также могут предлагаться банком, но они слабо соотносятся именно с кредитными отношениями.

Легко видеть, что хотя обе разновидности контрактов предполагают предоставление денег клиенту для использования в целях поддержания и развития его бизнеса, различий довольно много. Они вызваны как законодательными причинами, так и вполне отчетливо различающимися выгодами, которые предоставляются этими двумя услугами.

См. также:

Разделы сайта:


Комментарии
Ваше имя:
Комментарий:

Реклама:

© 2011 - 2013. Републикация материалов разрешена при условии указания источника в виде активной ссылки.