Финансирование бизнеса » Услуги факторинга »

Факторинг выгоднее кредита: так ли это?

Факторинг и кредит помогают бизнесу справиться с одной и той же проблемой - нехваткой оборотных средств. Поэтмоу многие владельцы бизнеса часто с трудом делают выбор в пользу одного из этих вариантов.

Какой же из них выгоднее?

На самом деле, так ставить вопрос нельзя. Легко понять, что если бы одна из этих финансовых услуг была ощутимо выгоднее другой, то все бы пользовались только ей. А вторая (менее привлекательная) давно отмерла бы за ненадобностью.

Поэтому правильный вопрос должен быть таким:

Когда факторинг более выгоден, нежели кредит?

Чтобы понять, в каких услових правильнее обратиться за обслуживанием дебиторской задолженности, а не за денежным займом, нужно хорошо понимать принципиальные отличия договора уступки прав на долги от кредита. Не будем их приводить заново - прочитайте в статье, на которую приведена ссылка.

Перейдем сразу к выводам.

Отправлять заявку на факторинговое обслуживание уместнее, если:

• Бизнес испытывает не разовую нехватку денег (например, чтобы расплатиться по крупной сделке, которая повторяется очень редко), а "пробуксовывает" и требует денег постоянно.
• Вам требуются не только деньги, но и дополнительные услуги, а именно, возможность разгрузить сотрудников, занятых управлением дебиторской задолженностью.
• Вы работаете с большим количеством контрагентов, которые не всегда платят в срок.
• Предоставление отсрочки платежа критически важно для ваших клиентов и поможет увеличить маржу.

Перечисленные выше условия вытекают из самой сути договора уступки прав на долговые обязательства. Однако в ряде других ситуаций чаша весов также склоняется в его сторону. Эти ситуации связаны с недостатками альтернативного решения - то есть обращения за займом в банк.

Эти недостатки - необходимость предоставить залог, сравнительно длинная процедура рассмотрения, большой пакет документов, который должна предоставить фирма.

Очевидно, что если перечисленные затруднения актуальны для вас (нет залогового имущества, неразбериха в бухгалтерии, необходимость срочно получить финансирование и т.д.) - то факторинговые услуги также выглядят вполне привлекательно.

Ситуации же, когда классическая банковская ссуда под проценты будет более выгодна - противоположны приведенным выше примерам. Для лучшего понимания ситуации рекомендуем ознакомиться с материалом о плюсах и минусах факторинговых услуг.