Финансирование бизнеса » Услуги факторинга »

Стоимость факторинга: какова комиссия за операции?

Большинство российских факторинговых компаний не предоставляют конкретных данных по ценам на свои услуги. В итоге клиент оказывается в непростой ситуации. Он не может быстро собрать информацию о том, во сколько ему обойдется факторинг, чтобы просчитать свою выгоду. Не может быстро определиться с компаниями, которые подходят ему по крайней мере по цене, да и вообще понять, каковы средние по рынку расценки.

Внесем в этот вопрос больше ясности, чтобы вопрос выбора факторинговой компании стал для вас несколько более простым.

Из чего складывается комиссия?

Именно исходя из того, какие конкретно услуги предоставляются в вашем случае, и складывается конечная цена.

Практически в любом случае будут минимум две составляющие: % за пользование денежными средствами и фиксированная (обычно) сумма за обработку одного документа.

Кроме того, на то, насколько дорого или дешево вам обойдутся услуги финансового агента, влияет еще несколько причин.

Что влияет на цену?

Конечно, приведенные ниже условия снижения или повышения цены актуальны не для всех компаний.

У каждой фирмы собственная ценовая политика. Но изменение этих условий влияет на реальную себестоимость вашего обслуживания, размер издержек и потенциальную привлекательность как клиента.

• Срок отсрочки платежа (чем меньше - тем ниже комиссия).
• Количество дебиторов, с которыми вы работаете при посредстве фактора (чем больше - тем дешевле).
• Размер оборота (чем больше - тем дешевле).
• Размер разового контракта (обычно тоже чем он больше, тем лучше; однако могут быть и исключения).
• История сотрудничества: были ли просрочки по платежам, насколько поменялся состав дебиторов и т.д.

Типичные ставки по факторингу: на что ориентироваться?

Сравнивать ставки разных компаний очень сложно. Количество различных причин, которые могут повлиять на цену, действительно велико, велика и разница в качестве обслуживания в разных фирмах. Поэтому дать ориентиры непросто.

Нужно сразу понять, что сравнивать имеет смысл только реальные (эффективные) ставки, которые получаются исходя из сложения всех комиссий. Эффективная ставка - это реальные расходы клиента.

Расчитать этот показатель не слишком просто и единой методики тут нет: разные финансовые агенты применяют свои методики.

Нормальная же, адекватная ставка по факторинговым услугам обычно несколько выше ставки по бизнес-кредитам. Два этих рынка взаимосвязаны. Не следует забывать, что в первую очередь взаимодействие с ФК воспринимается в первую очередь как более выгодная альтернатива кредиту. 

С учетом дополнительной комисси за управление дебиторкой, цена здесь выше процента по кредиту на 3-7% годовых. Таким образом, для 2013 года нормальным для договоров с правом регресса может считаться показатель 20 - 30% годовых. Безрегрессивный вариант - дороже. 

Еще раз подчеркнем, что цифры чрезвычайно условны и не отражают многообразия возможных услуг и их качества.