Финансирование бизнеса » Кредиты для ИП »

Микрокредиты для предпринимателей: анализ ситуации

В последние несколько лет бурно развивается выдача небольших займов (в пределах 30 000 рублей, чаще 5 - 15 тысяч) физическим лицам. В развивающихся странах (самый яркий пример - Индия) подобные финансовые продукты служат отличным подспорьем для микропредпринимателей (самозанятых людей, которые не могут себе позволить пользоваться "серьезными" банковскими услугами).

Насколько актуальны подобные микрозаймы в России? Есть ли смысл ИП (или тому, кто им хочет стать) прибегать к услугам компаний, рекламирующихся под броскими лозунгами "деньги за час", "помогаем без справок и поручителей?" Давайте разберемся.

В первую очередь, в развивающихся странах (уже упомянутая Индия, Африка, Южная Америка) принцип быстрой выдачи небольших денег как раз и нацелен на микробизнесы - небольшие фермерские хозяйства, частное такси, мелкие грузоперевозки и так далее). То есть именно владельцы этих небольших дел и являются основными клиентами фирм, предоставляющих микрокредиты. Более того, именно на поддержку небогатого самозанятого населения направлено законодательное обеспечение всего процесса.

В России ситуация несколько иная. Пока достоверной и полной статистики по этому вопросу нет (рынок очень молодой), но можно утверждать, что основная целевая аудитория для фирм, выдающих быстрые кредиты - это люди, которым необходимо "перехватить до зарплаты". С другой стороны, частые отказы в традиционном кредите делают подобные займы достаточно привлекательными и для ИП.  Почему у нас это так - несложно понять из самих особенностей услуги.

Плюсы и минусы

Они вполне очевидны. К плюсам относятся:

• Быстрое принятие решения (выдавать/не выдавать).
• Несложная процедура.
• Низкие требования к заемщику.

За это приходится платить прежде всего высокой процентной ставкой - 1-3% в день. То есть за неделю может накопиться кругленькая сумма в 10 - 20 процентов. 

Когда стоит использовать?

Достоинства и недостатки, перечисленные выше, достаточно ясно обозначают условия, при которых обращаться в фирмы, предоставляющие быстрые кредиты, действительно имеет смысл. Их услуги могут помочь покрыть срочные расходы на ведение дела - например, арендную плату за офис, ремонт автомобиля, на котором предприниматель развозит продукцию.

В то же время, брать обязательства выплачивать несколько процентов в день при создании нового проекта - не слишком разумное решение. С другой стороны, если вы уверены в успехе, то сумма долга в любом случае будет небольшой. Также брать в долг небольшие деньги разумно для создания сезонных, разовых бизнесов. Например, использовать микрофинансирование для быстрой организации торговли цветами 7-8 марта может быть отличной идеей - вы в любом случае расплатитесь через 1-2 дня (практически не переплатив), а прибыль в такие дни может быть весьма внушительной.

Кроме того, есть еще одна возможность использования мини-финансирования для своих бизнес-нужд. Хорошо известно, что один из факторов, на который смотрят в банке при принятии решения о выдаче денег - это кредитная история потенциального клиента. Так вот, пользуясь услугами компаний вроде "Домашние деньги" или "Твоя стратегия", можно заработать некоторую положительную историю. В любом случае, история, связанная с возвратом небольших средств лучше чем никакой.