Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Кредиты малому бизнесу: условия получения

Получение кредита для небольшой фирмы - совсем не такой простой процесс, как это обещает реклама. Как правило, представителям малого бизнеса необходимо отвечать определенным критериям, их предприятие должно соответствовать некоторым условиям.

Эти условия - гарантия для банка, что он получит деньги назад, причем в срок и с процентами.

Кому дают кредиты для бизнеса?

Сформулируем эти условия в виде списка с пояснениями, чтобы вы могли легко проверить, насколько ваша компания им соответствует. Итак, каким же должно быть юридическое лицо, чтобы добиться от банка денег?

Наличие ликвидного имущества для залога

Один из важнейших критериев. По сути, соответствия ему уже достаточно, даже если по остальным условиям вы "не дотягиваете".

Важно понимать при этом, что банку понравится только такое имущество, рыночная стоимость которого составляет 150 - 200% от суммы запрашиваемого кредита.

Обычно это объекты недвижимости или транспортные средства, товар в обороте, станки, оборудование.

Достаточно длительное время существования фирмы

Вообще-то, особенно актуальна длительность присутствия на рынке для индивидуальных предпринимателей. Для юридических лиц это менее важный критерий, однако фирмы-однодневки никому не нравятся и доверия не внушают.

Поэтому, очень простой совет на будущее - если планируете в дальнейшем развивать новый бизнес на заемные средства - регистрируйте ООО заранее.

Разумеется, в кредитном отделе в банке сидят не дураки и они смотрят еще и на время реально осуществляемой деятельности.

Но, в любом случае, возраст будет плюсом.

Доходность компании

Разумеется, если ваша организация существует 10 лет, но все это время работает в убыток, шансы на стороннее финансирование сильно падают. 

Необязательно получать сверхприбыли, но по крайней мере средний по стране процент рентабельности (особенно для малого бизнеса!) продемонстрировать нужно.

Так или иначе, ваша способность заработать деньги интересует кредиторов в первую очередь.

Обоснование расходования средств

Очень часто требуется предоставить бизнес-план (исключение - особые условия, кредиты на текущую деятельность). Разумеется, бизнес-план должен быть хорошо написан и, попросту, быть реализуем.

Кроме того, банку всегда нравится, если его деньги идут на приобретение все тех же ликвидных активов, которые в случае чего можно отсудить. А вот расходы на аренду или зарплату персоналу устраивают заимодавцев значительно меньше.

Подробнее о том, что проверяется в плане читайте здесь.

Кредитная история, репутация фирмы

Как ни странно, важнее второе. Его сложно охарактеризовать в четких и понятных терминах. Это просто удовлетворенность ваших партнеров, их отзывы (при получении более-менее крупных сумм, это тоже проверяется со всем тщанием).

А вот кредитная история в России пока играет сравнительно малую роль. Это легко объясняется молодостью бизнеса в стране и большим количеством потрясений: кризис 98 года, кризис 2008. 

То есть, если человек (собственник ООО) взял и отдал заем в 2007 - это отнюдь не значит, что он с успехом отдаст взятое в 2013.

Таковы основные критерии. Разумеется, нужно иметь также в виду, что для конкретной отрасли экономики могут быть свои, специфические запросы. Кроме того, некоторые небольшие банки выдают займы только организациям, вписывающимся в совершенно конкретные рамки (возможно, даже не пересекающиеся с изложенными здесь). Это упрощает их работу по анализу заемщиков.

Напоследок отметим, что получить кредит может практически любая организация. Однако для тех предприятий, что не вполне удовлетворяют перечисленным здесь условиям, ставка и порядок уплаты, скорее всего, будут не слишком выгодны. Подробнее об этом читайте в статье про ставки по кредитам бизнесу.