Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Дифференцированные платежи по кредиту

Погашение кредита посредством дифференцированных платежей представляет собой такой вариант внесения денег, когда их сумма постепенно уменьшается до конца действия кредитного договора.

В таком случае платеж будет состоять из двух частей.

• Первая пойдет на погашение основного долга. Эта часть не будет изменяться на протяжении всего срока кредитования.
• Вторая часть будет сокращаться по мере погашения. Эта сумма вносится в счет погашения процентов за пользование предоставленными банком средствами.

Ежемесячный платеж при дифференцированной схеме погашения рассчитывается как сумма тела кредита и процентов, начисленных на остаток долга, который будет уменьшаться по мере приближения к концу срока кредитования. Именно поэтому и уменьшаются ежемесячные суммы.

Рассчитать сумму платежа в том или ином месяце можно при помощи кредитного калькулятора или же посредством обычного калькулятора по формуле, представленной ниже.

Произведем расчеты

В данном случае необходимо выполнить расчеты в два приема. Сначала рассчитывают сумму основного платежа. Для этого сумму кредита нужно разделить на количество месяцев, в течение которых следует вернуть долг. Полученная сумма и будет ежемесячным основным платежом.

Выразим это в виде формулы

b = S/N,

где b – это сумма погашения тела кредита,

S – сумма, предоставленная в долг,

N - время в месяцах, необходимое для погашения.

Чтобы рассчитать сумму начисленных процентов, необходимо остаток основного долга на данный момент умножить на указанное количество процентов годовых и поделить на 12, то есть на количество месяцев в году.

р = Sn*P/12 ,

где

p – сумма для погашения процентов

Sn – оставшийся для погашения долг

P – годовая ставка процентов

Чтобы произвести вычисления по данной формуле, нужно правильно посчитать оставшуюся сумму долга. Для этого следует сумму погашения тела кредита умножить на количество месяцев, на протяжении которых вы выплачивали долг. Полученное число нужно отнять от  выданного кредита.

Sn = S – (b*n),

где

n – количество внесенных платежей.

Если вы хотите узнать, какова сумма переплаты по вашему займу, сложите все внесенные платежи и вычтите из этой суммы первоначальную сумму кредита.

Конечный результат, который равен сумме вашего взноса, является итогом сложения результатов вычислений по первой и второй формуле.