Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Что такое овердрафт

С английского overdraft переводится как «сверхрасход», «перерасход». Его можно описать как начисление банком денег на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, которое осуществляется при недостатке на этом счете денег на покрытие текущих расходов.

Отличительная особенность этого вида кредитов – в том, что заем предоставляется именно на текущие нужды, кратковременно.

Пример

Компания «Рога и Копыта» покупает и продает соответственно, рога и копыта. Допустим, фирма продала рогов на миллион долларов, однако деньги от клиента еще не пришли. И одновременно она закупила на тот же миллион рогов. Миллиона на расчетном счете нет, есть 700000$. Тогда поставщику уходят эти  700000$ и еще 300000$ от банка. Затем, когда деньги за рога придут, банк автоматически погасит овердрафт, забрав определенный процент.

Нужна ли вам данная услуга?

Как видите, это весьма полезная опция расчетного счета. По сути, бизнесмен получает необходимые ему средства (кредит) быстро и без утомительной возни с бумагами и согласованием кредита.  Естественно, заем предоставляется на достаточно ограниченный срок (традиционно – на 30 дней), поэтому данная услуга помогает именно держаться на плаву, но вряд ли может использоваться как денежное вливание для развития фирмы. Также у услуги всегда есть лимиты на максимальный размер начисляемых денег. Эти лимиты обычно устанавливаются исходя из истории движений денег по счету.

В целом, заключая договор на открытие расчетного счета, есть смысл обратить внимание на подобную услугу. Весьма вероятно, что у вас не будет в ней особой потребности (все зависит от бизнес-модели), а наличие автоматического овердрафта может увеличить стоимость обслуживания. Возможно, у банка есть более выгодные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, не предусматривающие овердрафт.

Предоставление данной услуги весьма выгодно банкам, так как процентная ставка близка к стандартной ставке по бизнес-кредитам. В настоящее время (2012 год, начало) эта ставка порядка 20-25% годовых. То есть за месяц набегает пара-тройка процентов. Также необходимо отметить, что, как и многие другие параметры (срок, лимиты) процентная ставка зависит не только от «средней температуры по больнице», но и истории клиента, его общей платежеспособности и так далее.