Финансирование бизнеса » Все о лизинге »

Пакет документов для лизинга: какие справки и отчеты нужны

Для одобрения лизинговой сделки, непосредственно перед заключением соответствующего договора, сотрудники компании должны провести проверку потенциального клиента. При этом клиенту намеревающемуся оформить такой договор необходимо будет предоставить лизинговой компании определенные документы.

Примечательно, что список нужных документов практически одинаков у всех организаций, работающих в этой сфере, однако требования к оформлению таких бумаг у разных компаний могут несколько отличаться. Документы, необходимые лизинговой компании для заключения сделки можно условно разделить на две основные группы – юридические и финансовые.

Юридическая сторона дела

В большинство организаций требуется предоставить:

• учредительный договор либо решение о создании фирмы;
• свидетельство о наличии государственной регистрации;
• свидетельство от соответствующей организации о постановке фирмы на налоговый учет;
• устав фирмы;
• приказ и решение о назначении определенного лица на должность руководителя;
• доверенность на определенное лицо, подтверждающая его право подписывать договора;
• решение о заключении лизинговой сделки;
• копия банковской карточки, подписей и др.

Помимо этого, могут запрашиваться определенные выписки из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), копии паспорта руководителя фирмы-клиента и ее главного бухгалтера, копии определенных рецензий и др. В данном случае все нужные юридические бумаги следует предоставлять в виде копий, заверенных нотариусом или лизингополучателем. Если бумаги заверены только потенциальным клиентом, могут потребоваться оригиналы документов для сверки данных.

В процессе рассмотрения таких бумаг сотрудники лизингодателя проанализируют следующую информацию:

1. Основные сведения о потенциальном клиенте и его текущий правовой статус – дата регистрации, объемы уставного капитала, виды деятельности, необходимость наличия тех или иных лицензий, принадлежность к субъектам естественных монополий и др.
2. Существование ограничений по проведению определенных операций, связанных с распоряжением имуществом или привлечением финансовых средств – размеры сделки, необходимость поведения тендера и др.
3. Существующие полномочия руководителей фирмы-клиента и лиц, подписывающих договора.

Финансовые документы

К финансовым документам, которые необходимы при заключении лизингового договора относятся такие, как:

• бухгалтерская отчетность за несколько последних отчетных периодов;
• данные о помесячных оборотах и расчетных счетах фирмы-клиента за последние 6-12 месяцев;
• информация о полученных ранее кредитах и действующих лизинговых сделках.

Если потенциальный лизингополучатель является индивидуальным предпринимателем либо использует УСН/ЕНВД, в организацию также необходимо предоставить бумаги и отчеты, которые могут официально подтвердить показатели деятельности. Дополнительно сотрудники лизинговой компании могут запросить расшифровку дебиторской и кредиторской задолженности, заключение аудиторов, информацию об основных контрагентах и др. Обычно документы такого типа предоставляются в форме банковских справок, справок за подписью потенциального клиента или заверенных им копий. Помимо всего вышеуказанного в состав финансовых отчетов может входить бизнес-план (технико-экономическое обоснование) финансируемого проекта.

Финансовая информация о потенциальном клиенте анализируется с целью оценки текущего состояния и платежеспособности фирмы. По мелким операциям под оценку подпадают только основные показатели деятельности – собственный капитал, выручка, обороты по расчетным счетам. Что касается крупных проектов, то для них проводиться более детальный и глубокий анализ финансового состояния заемщика и его бизнес-плана.

Другие документы

Чтобы приобрести определенное имущество в лизинг, соответствующей организации нужно предоставить заполненную заявку, в которой отражены данные о лизинговом имуществе, поставщике, основных параметрах договора, а также наиболее важные показатели деятельности фирмы-клиента.

Как правило, по большей части случаев пакет бумаг, получаемый клиентом от лизингодателя, существенно отличается от пакета, который нужно предоставить для заключения сделки. Это обусловливается тем, что каждый отдельный клиент имеет свои особенности деятельности и для того, чтобы проверить потенциального лизингополучателя, сотрудники организации запрашивают разные дополнительные данные и расшифровки.

Безусловно, все запросы и требования компании-лизингодателя должны быть обоснованны и часто ответить на все вопросы ее сотрудников потенциальный лизингополучатель может без дополнительных справок. Примечательно, что правильно подготовленный пакет бумаг с учетом всех требований лизингодателя и разъясняющий особенности деятельности потенциального клиента – первый шаг к заключению взаимовыгодной сделки между ними.