Финансирование бизнеса » Все о лизинге »

Как выбрать лизинговую компанию

Сейчас на отечественном рынке существует несколько сотен различных лизинговых компаний. При этом каждая из них старается привлечь как можно большее количество клиентов, обещая им массу преимуществ – небольшой пакет документов, быстрое рассмотрение сделки, низкое удорожание по лизингу и др. Безусловно, организации, которая бы одинаково подходила всем просто не существует. Тем более что у каждого клиента лизинговой компании свои критерии ее выбора и свои особенности бизнеса.

Основные критерии оценки

Специалистами выделены как общие критерии оценки лизинговых компаний, так и некоторые факторы, имеющие важность для конкретных клиентов и определенных сделок. Рекомендуется при выборе лизинговой компании обращать особенное внимание на такие моменты:

• срок существования организации на рынке и ее финансовая устойчивость;
• доступ компании к источникам финансирования;
• ограничения по условиям или предметам лизинговых сделок;
• стоимость финансирования;
• опыт работы организации по внешнеэкономическим контрактам;
• наличие у лизинговой компании автохозяйства;
• работа в определенном регионе.

Чтобы разобраться в том, как выбрать лучшую лизинговую компанию среди их огромного количества, следует рассмотреть вышеуказанные пункты более детально.

Сроки работы на рынке и финансовая устойчивость лизинговой компании

Одним из важнейших факторов надежности той или иной компании считается срок ее существования на рынке. Ведь, чем дольше такая организация работает на отечественном рынке, тем больший опыт накапливается у ее сотрудников, что впоследствии отражается на грамотности и тщательности сопровождения лизинговых сделок.

Так, со временем, у сотрудников компании возникает не только четкое понимание методов оценки рисков по клиентам, но и определенные подходы к анализу поставщиков лизингового имущества, наработки по согласованию наиболее выгодных условий поставки и оплаты предмета сделки. Поэтому, можно сказать, что накопленный с годами опыт, деловые связи и знания той или иной лизинговой компании делают ее надежным партнером для клиентов.

Что касается финансовой устойчивости компании, то этот фактор обязательно следует анализировать в процессе выбора той или иной организации. Заключая лизинговую сделку, клиент не просто получает в пользование определенное имущество. При заключении соответствующего договора требуется внести первый взнос, а право собственности на предмет переходит к клиенту только в завершение сделки.

Также следует принимать во внимание, что в подавляющем большинстве случаев, имущество, отданное в лизинг, формально передается в залог банку в соответствии с кредитными договорами, заключаемыми компанией. Описанные выше факторы создают риски для клиента таких организаций, связанные с финансовой стабильностью компании. Принимая во внимание такие риски, выбирая лизинговую компанию, следует постараться и получить о ней как можно большее количество информации. Стоит также заметить, что часто доступ к данным о финансовом состоянии той или иной организации затруднен, и найти их в каком-либо открытом источнике проблематично.

Доступ компании к источникам финансирования

Весьма значимым фактором для лизингополучателя являются источники финансирования, используемые компанией. Как правило, для финансирования сделок большая часть компаний использует разные источники – кредиты или собственные средства, облигационные займы, ресурсы от материнских компаний, займы от разных организаций и частных лиц.

Примечательно, что в данном случае параметры получаемых средств в значительной степени определяют возможные условия сделки. Так, более гибкий подход к определению условий лизинговой сделки клиенту могут предложить те компании, которые используют сразу несколько источников финансовых средств.

Ограничения по предметам и клиентам лизинговых сделок

Практически у каждого лизингодателя есть определенные ограничения в отношении клиентов и предметов сделок. К примеру, в отношении клиентов наиболее часто встречаются такие ограничения, как организационно-правовая форма клиента, срок его работы, использование специфических режимов налогообложения, финансовые показатели и др.

В отношении предмета сделки могут существовать такие ограничения, как финансирование только нового имущества или его определенных типов, ограничения по минимальной и максимальной стоимости предметов договора.

Помимо этого, могут также существовать и разные ограничения и условия договора, на которые клиент часто не обращает внимания при заключении сделки. К примеру, это отражение лизингового имущества только на балансе компании или клиента без предоставления выбора в этом самому лизингополучателю. Кроме того, довольно распространены ограничения по досрочному выкупу предмета договора – он может быть запрещен полностью либо при условии выплаты полной суммы за весь период лизинга.

Стоимость финансирования

Процентная ставка по лизингу – одно из важнейших условий, на которые обращает внимание потенциальный лизингополучатель при выборе той или иной организации. В этой сфере принято оперировать понятием «удорожание по лизингу». При этом многие клиенты ошибочно сравнивают его с процентной ставкой по кредиту, и ошибочно оценивают условия сделки как весьма привлекательные.

Разобраться в реальной стоимости лизинга сможет только опытный специалист, который владеет методиками проведения сложных финансовых расчетов.

Наличие у лизинговой компании автохозяйства

Этот момент может стать важным, поскольку именно он определяет возможность регистрации авто в соответствующих структурах на лизинговую компанию. Такой вариант может быть наиболее оптимальным для тех клиентов, которые не обладают собственным парком транспортных средств.

Опыт работы организации по внешнеэкономическим контрактам

При необходимости приобретения предмета лизинга за рубежом, следует обращать внимание на то, имеет ли определенная компания опыт заключения внешнеэкономических контрактов, поскольку это весьма сложная задача и ошибки при ее решении могут очень дорого обойтись лизингополучателю.

Работа в определенном регионе

При выборе лизинговой компании, можно рассматривать не только фирмы, имеющие представительства в городе, где живет потенциальный лизингополучатель. К примеру, можно обратиться в крупные федеральные организации, а также компании, расположенные в ближайших городах. При выборе территориально удаленной компании для заключения лизингового договора, обмен документами осуществляется при использовании почты и/или курьерской доставки.

Выбор лизинговой компании, которая предложит клиенту наиболее оптимальные для него условия – трудоемкий и сложный процесс. У каждой организации такого типа свои особенности – требования к клиентам, специализация по предметам сделки и др. Существует множество параметров, которые следует учесть при выборе лизингодателя, что также существенно осложняет процесс выбора.

Помочь потенциальному лизингополучателю в данном случае может независимый профессиональный консультант, который разбирается в этой области и знает специфику работы лизинговых компаний.