Финансирование бизнеса » Банковская гарантия: все об услуге »

Как проверить подлинность банковской гарантии?

Мошенничество на рынке выдачи банковских гарантий более чем распространено. Подделка банковских гарантий - это один из наиболее сложных в плане противодействия способов жульничества. Поэтому знание, как отличить подлинную, действительную банковскую гарантию от поддельной, является весьма важным. Оно поможет вам отстоять свои интересы и защитить бизнес.

Поддельные банковские гарантии: как их распознать?

Работем с документом

Вот несколько признаков, которые могут свидетельствовать о недействительности документа:

• Характер вознаграждения за гарантию. Если деньги идут не в пользу самого гаранта, а на счет "левого" юридического лица, то это в 90% случаев недействительный документ.
• Несоответствие образцу (для госконтрактов).
• Ошибки в названиях, опечатки, нечеткость печатей. Довольно распространена схема с использованием наименований компании, которое сходно с каким-нибудь брендом - крупным известным банком.

Изучаем посредника

Если ваш контрагент упоминает, что гарантия оформлена при посредничестве брокера (о чем рекомендуется спросить) или вам стало это известно другим способом, то стоит, во-первых, узнать об этом брокере больше, а во-вторых, навести справки в самом банке, который выступает гарантом.

Заметим, что многие банки (например, Уралсиб, Юниаструм) выпустили официальные пресс-релизы, согласно которым, они не работают с брокерами по выдаче БГ вообще.

Пишем официальный запрос в банк

Никто не мешает направить в банк официальный запрос от имени вашей компании с просьбой подтвердить такую-то гарантию (номер, дата). Запрос делается в произвольной форме; как правило, кредитные организации реагируют на них довольно оперативно (хотя и не всегда так быстро, как хотелось бы). Имеет смысл для ускорения работы и минимизации рисков, связанных с возможной коррупцией внутри банка, писать запрос сразу в головное отделение (не филиал).

Проверяем банковскую гарантию на подлинность через ЦБ РФ

Кое-какую информцию о гаранте вы можете получить, используя открытую базу данных Центробанка. Вот инструкция:

1. Переходите на страницу http://www.cbr.ru/credit/ (справочник по кредитным организациям).

2. В окошко поиска вбиваем название банка.

3. В открывшейся таблице нажимаем на его полное название.

4. Теперь переходим к разделу Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета (показано на скриншоте ниже).

5. После нажатия кнопки "Просмотр" мы попадаем в обширную таблицу - "Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации".

6. Находим графу номер 91315 (вы можете воспользоваться поиском браузера, нажав Ctrl+F).

7. Итак, мы нашли счет №91315, именно через него проходят финансовые потоки, связанные с банковскими гарантиями.

Теперь самое сложное.

Фальшивая или нет?

Теперь нужно проанализировать его. Проще всего анализ будет, если банк вообще не оказывает услуг гаранта. В таком случае на счету будет красоваться ноль. Соответственно, гарантии, выданные от лица банка либо полностью поддельны, либо не отражаются в его отчетности (что тоже не слишком хорошая новость: такая БГ будет все равно нелегитимна).

Несколько более сложный случай - это ситуация, когда на этом счету отражена меньшая сумма, чем указана в гарантии. Это также можно трактовать как признак подделки. 

Конечно, если сумма невелика и значительно меньше, чем показатели счета №91315, то так просто вычислить мошенников не получится. Такой результат еще ни о чем не говорит, кроме того, что банк действительно оказывает услуги обеспечения обязательств. Однако использовать данный метод стоит, так как это позволяет отсеять по крайней мере самые топорные подделки.