Финансирование бизнеса » Банковская гарантия: все об услуге »

Банковская гарантия от Банка развития бизнеса

Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (ОАО «МСП Банк», ранее ОАО «Российский банк развития» (РосБР)) выдает банковские гарантии, которые используются в качестве поручительства перед другими банками, способствуя получению кредита.

Таким образом, его гарантия используется несколько иначе, чем традиционные БГ по внешнеэкономическим договорам или госконтрактам. Это скорее инструмент для "выбивания" выгодных кредитов из коммерческих организаций.

Кто может получить гарантию?

При оформлении обязательств Банк поддержки МСП руководствуется приказам Минэкономразвития РФ №143 от 21.03.2013 и федеральным законом 209-ФЗ от 24.07.2007. 

Если сделать "выжимку" из этих нормативных актов, то резюме будет следующим.

Во-первых, поддержка оказывается только субъектам среднего предпринимательства.

Критерии отнесения компании к ССП: размер выручки – от 400 млн. до 1 млрд. рублей или средняя численность работников – от 101 до 250 человек включительно

Во-вторых, чтобы рассчитывать на получение помощи, кроме того, нужно удовлетворять нескольким важным критериям:

• опыт работы в отрасли, к которой относится проект, не менее 3 лет либо опыт осуществления (реализации) хотя бы одного инвестиционного проекта;
• отсутствие обязательств перед государством (налоговые задержки);
• наличие собственных средств в размере, не меньшем, чем 20%;
• 70% и более средств должны расходоваться на капитальные вложения;
• размер инвестиций должен быть в пределах от 100 млн. до 2 млрд. рублей;
• срок реализации проекта - 2 - 10 лет.

Кроме того, есть достаточно существенные ограничения по отраслям. Например, бизнесу в сфере финансовой деятельности (банки, ломбарды), соглашений о разделе продукции и организации азартных игр выдача гарантий запрещена.

Куда обращаться?

Для того, чтобы воспользоваться услугой, нужно обратиться в один из банков-партнеров. Полный список партнеров находится на сайте банка на следующей странице: http://www.mspbank.ru/ru/fin_support_to_msp_partners/regions_participants/ (необходимо выбрать округ, регион и город). Сам МСП заявки не принимает.

Насколько реально получить помощь от МСП Банка?

Как и в случае других видов финансовой поддержки бизнеса, получение помощи вполне реально, однако есть ряд существенных ограничений.

Во-первых, ВЭБ (головная организация Банка развития бизнеса) устанавливает лимиты выделяемых средств по регионам. То есть даже если ваша компания и инвестиционный проект на 100% соответствуют всем нормам и инструкциям, вы можете получить отказ вследствие банального исчерпания лимитов в этом году.

Во-вторых, нужно понимать, что описанный выше перечень запрещенных видов деятельности на самом деле шире. Ведь другие критерии тоже накладывают ограничения на виды деятельности. К примеру, добиться расхода 70% средств на капитальные вложения в сфере интернет-проектов или сфере услуг, скорее всего, нереально.

В-третьих, как и в большинстве вариантов господдержки, обращение в МСП Банк связано с достаточно длительным согласованием и принятием решения. Ведь в данном случае принятие решения о кредите зависит от нескольких субъектов сделки (МСП, банк-партнер).