Финансирование бизнеса » Банковская гарантия: все об услуге »

Мошенничество с банковскими гарантиями. Как не попасть впросак

Банковская гарантия имеет довольно высокую стоимость, поэтому неудивительно что на этом рынке очень часто встречаются мошенники.

Нагреть руки на незнании клиентом юридических нюансов желают многие. Как же избежать потери денег (а зачастую и деловой репутации!) из-за аферистов?

Основные виды мошенничества с банковскими гарантиями

В арсенале у недобросовестных дельцов немало приемов, не следует думать, что приведенный ниже список исчерпывающий, хотя больше половины случаев мошенничества совершаются именно по описанным схемам.

Схема	Суть	Противодействие
Выдача гарантий от лица фирмы, которая не имеет на это права	На практике "белыми" гарантиями считаются только те, которые выдаются банками из списка Минфина и имеют соответствующую лицензию ЦБ. Аферисты просто дают гарантию от лица страховой компании или другой организации. И хотя формально документы могут быть в полном поряке, на деле ваш контрагент не примет их.	Взаимодействовать только с банками, которые аккредитованы ЦБ и находятся в списке Минфина.
Выдача гарантий и прием денег лицами, не имеющими на это права	Подобным образом могут совершаться очень крупные сделки. Документы оформляются якобы представителями банка, которые на деле таковыми не являются. При этом даже нахождение в офисе соответствующего банка еще ни очем не говорит.	Необходимо тщательно отслеживать достоверность всех сведений, предоставляемых гарантом. В первую очередь это относится к платежным данным. Лучше перепроверить их по нескольким источникам.
Выдача с нарушением нюансов законодательства	Встречается не так уж часто; может быть следствием халатности. Например, нарушением порядка выдачи БГ банком является выдача гарантии, большей, чем 25% его капитала. Результат - недействительность документов.	Работа с надежными банками, при контрактах на крупные суммы - проверка бумаг юристом.

Как противодействовать жуликам?

Как уже отмечалось выше, возможностей потерять деньги во время подобной сделки - хоть отбавляй. Чтобы снизить риск попасться на удочку мошенников, рекомендуется соблюдать следующие правила:

• Иметь дело только с надежными, известными банками и брокерами.
• Тщательно проверять форму документа. В этом вам помогут материалы про требования закона к гарантиям для госконтракта. Также обратите внимание на образец (форму) БГ.
• Проверять направление всех платежей. Помните, что наличная оплата здесь практикуется очень редко.
• Не доверять слишком выгодным условиям (быстрое оформление, минимальный пакет документов, низкая комиссия и т.д.).