Финансирование бизнеса » Кредиты для ИП »

Дают ли кредиты ИП

Достаточно хорошо известно, что индивидуальные предприниматели на практике часто получают отказы в выдаче кредита. В целом банки относятся к ИП не слишком лояльно. Реально ли вообще получить кредит, если вы работаете сами на себя?

Два вида займов

Прежде всего, нужно понимать, что предприниматель обладает определенными правами и обязанностями юридического лица (организации), в то же время он является физическим лицом. Поэтому и деньги в долг ИП может брать и как субъект предпринимательской деятельности и как простой гражданин.

Дают ли предпринимателю кредиты на развитие бизнеса?

Правильный ответ на этот вопрос - «дают, но не всем, не все и не всегда».

Начнем с конца.

Что означает «не всегда»?

Все очень просто. Как сказано выше, ИП, мягко говоря – не идеальный клиент для кредитной организации. Поэтому наиболее высоки шансы получить деньги в те периоды, когда банк сам стремится выдать как можно больше кредитов. Такие периоды наступают, например, во время снижения деловой активности (лето) или в конце отчетного периода, когда работники отделений понимают, что не укладываются в план. Вообще, разумеется, этот фактор имеет большое значение,  но относится к внутренней «кухне» банка, поэтому влиять на него сложно и рассуждать на эту тему долго ни к чему.

Разберемся с ограничением «не все».

Некоторые банки принципиально не выдают ИП займов. Это связано со многими причинами, главным образом, с тем, что предприниматель, в отличие от юридического лица, может быстро прекратить свою деятельность. Кроме того, часто ИП «сидит» на неудобной для анализа его реального финансового положения системе налогообложения. Часто для того, чтобы определить состояние дел у предпринимателя, требуется серьезный анализ документов. Не все банки имеют хорошо укомплектованные отделы по работе с малым бизнесом.

На этот фактор влиять уже можно. Просто обратитесь с заявкой в несколько банков.

Ну и наконец, главное. То, что находится в сфере влияния самого предпринимателя.

Ограничитель «не всем».

Вот примерный портрет «хорошего» ИП в глазах банкира, которому можно доверить деньги:

• Срок осуществления реальной предпринимательской деятельности более года.
• Нормальная кредитная история, без просрочек, судов и подобных прелестей.
• Есть что заложить (товары, оборудование).
• Безукоризненная и прозрачная отчетность.
• Желательно – система налогообложения, в которой налоги платятся с прибыли.
• Хорошие показатели бизнеса.

Можно ли взять потребительский?

Как вариант получения стартового капитала часто рассматривается получение займа в качестве физического лица – то есть просто нецелевой (впрочем, можно и целевой) кредит. Ситуация, однако, осложняется тем, что у ИП, как правило, нет официальной заработной платы (да и откуда бы?).

Поэтому для положительного решения, особенно в отношении займа на крупную сумму (а разве для бизнеса нужна другая?) необходимы другие серьезные аргументы: наличие поручителей или солидного залога – лучше всего автомобиля (квартира труднее оформляется).

В заключение можно порекомендовать все же использовать целевые кредитные продукты – то есть если нужны деньги на бизнес, то стоит смотреть именно в сторону бизнес-займов. Хотя бы с той позиции, что к предпринимателю с хорошей кредитной историей (взял и отдал без проблем) отношение будет совсем другим. Подробнее о данном виде финансирования смотрите здесь.