Финансирование бизнеса » Банковская гарантия: все об услуге »

Банковская гарантия по госконтракту: что важно знать

Банковская гарантия наряду с тендерным кредитом - это наиболее популярные способы для обеспечения обязательств при участии в государственых закупках и подрядах. Предприниматели, впервые выходящие на этот прибыльный, но специфический рынок, зачастую не знают его важных особенностей.

Рассмотрим основные нюансы.

Законы 94-ФЗ, 44-ФЗ и банковские гарантии: берегись нелегитимности

Федеральные власти последовательно проводят политику ужесточения требований к обеспечению обязательств, возникающих при проведении тендеров государственного заказа.

Вот два факта:

С июля 2012 года, в соответствии с 94-ФЗ в качестве обеспечения принимаются только денежные средства и гарантия, выданная банком (не брокером и не страховой компанией).

С 1 января 2013 года вступает в силу новый закон от 05.04.2013 N 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд", который, в отличие от предшествующего ему 94-ФЗ, устанавливает еще более жесткие требования.

Статья 45. Условия банковской гарантии. Реестр банковских гарантий

 1. Заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 176.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения.

Подробнее о требованиях читайте в статье "Безотзывная банковская гарантия для госконтракта". Общий совет - оформляйте документы в надежных банках, специализирующихся именно на сделках с государством.

Этот совет не исключает обращения к брокерам для повышения удобства заключения сделки; однако конечный документ должен исходить от банка. Отметим, что можно избежать 90% проблем, если не покупаться на подозрительные объявления вроде "гарантия за 1 день".

Стоимость гарантии для обеспечения госзакупок

Большинство банков взимают комиссию в 3 - 4%; в действительности в различных регионах и сферах экономической деятельности цена может сильно меняться в соответствии с рисками банка. Кроме того, гарант может взимать деньги за отвлечение капитала банка в случае использования гарантии (то есть возникновения обязательств, за которые нужно платить).

Банковская гарантия по госконтракту в Сбербанке

Сбербанк предоставляет довольно лояльные к малому и среднему бизнесу условия получения и оплаты БГ (продукт - «Бизнес-Гарантия»). В случае работы по муниципальному заказу в небольших городах обращение в Сберегательный банк может оказаться безальтернативным.

Вот основные параметры услуги в СБ РФ:

• Возможность выдачи необеспеченных гарантий (не требуется залог).
• Срок - от 1 месяца до 2 лет.
• Вознаграждение Сбербанка (от суммы покрытия) - 2 и более процентов.
• Сумма - от 50 000 рублей.

Кроме того, СБ принимает в качестве залога довольно широкий спектр активов:

• транспортные средства;
• оборудование;
• товарно-материальные ценности;
• объекты недвижимости;
• векселя ОАО «Сбербанк России»;
• поручительство собственников бизнеса;
• гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований;
• поручительство Фондов поддержки малого бизнеса;
• сельскохозяйственные животные;
• гарантии других банков.