Кредиты для бизнеса

Все, что предприниматель должен знать о финансовых услугах и заемном капитале.


Финансирование бизнеса » Банковские кредиты »

Кредиты малому бизнесу в Промсвязьбанке

Промсвязьбанк - один из крупнейших банков в РФ, обладает широкой филиальной сетью. Отделения банка предоставляют значительный выбор различных кредитов для малого бизнеса.

Варианты кредитования бизнеса в Промсвязьбанке

Рассмотрим основные варианты и проанализируем, насколько они выгодны. В настоящее время программ 10.

Над входом в офис Промсвязьбанка

Без залога

"Кредит-Первый". Предоставляется физическому лицу-собственнику бизнеса. Залог не требуется, основным обеспечением выступает поручительство бизнесмена, а также его супруги. 

Заем нецелевой, регламентирована лишь невозможность приобретения недвижимости. Банк честно указывает на возможные дополнительные расходы, которые несет заемщик: страхование жизни и нотариальное заверение некоторых документов. По действующим в настоящее время расценкам, размер расходов может достигать 10 - 30 тысяч рублей.

Под залог корпоративного или личного имущества

Это вариант предыдущего займа, называется "Кредит-Первый (залоговый)". Несколько более строгие требования к заемщику, увеличенная минимальная и максимальная сумма, сниженная процентная ставка. Также оформляется на физическое лицо - собственника бизнеса (владельца ООО, индивидуального предпринимателя). Нецелевой, полученные деньги могут расходоваться на разные нужды.

На пополнение оборотных средств или приобретение основных

По сути - также нецелевая ссуда (в качестве целей фигурируют довольно сильно отличающиеся задачи; например, у Сбербанка программы четко разделены: на оборот, на основные средства). У Пробизнесбанка тоже есть более целевые программы (см. ниже). Большая сумма, больший срок. Соответственно, более высокие требования к обеспечению (им может выступать как имущество, так и поручительства любых лиц).

Потенциально по этой программе можно получить весьма низкую ставку - 12% годовых; очевидно, что для принятия решения о предоставлении финансирования на столь выгодных условиях, нужно соответствовать всем требованиям (см. здесь).

На инвестициии в основные средства

Целевая ссуда, возможно получение крупной суммы. Деньги расходуются только на основной капитал, что уменьшает риски банка и соответственно процентную ставку. Опытным и состоятельным бизнесменам здесь готовы предложить всего 10% годовых (в идеале).

На покупку недвижимости

Приобретение коммерческой недвижимости по своим инвестиционным рискам близко к вложениям в основной капитал, поэтому параметры сходные. Здесь также можно добиться 10% годовых. Деньги можно потратить на покупку офисных, складских, производственных помещений.

Для получения нужно владеть 20% необходимой суммы для внесения аванса. Заемщик также может нести расходы на обязательное по условиям договора страхование покупаемого объекта.

На покупку автомобиля

Еще один традиционный вид кредита - на приобретение транспорта либо погашение взносов по его страхованию. Залог, как практически всегда и бывает - сама техника; помимо этого требуется поручительство. Процент сравнительно невысок - от 16,5%. 

Кредит для погашения другой задолженности

Достаточно редко встречающаяся программа рефинансирования задолженности для получения большей суммы или же более выгодных условий. Подходит для бизнесменов, которые в прошлом взяли заем под высокий процент и хотят расплатиться досрочно, чтобы минимизировать расходы. Минимальная ставка - 10%.

Особенно этот вариант может быть актуален для тех, кто брал ссуды не в банках.

С государственным участием

Промсвязьбанк может содействовать в получении кредита в ОАО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (ОАО «МСП Банк»). Это специально созданная структура для оказания финансовой поддержки бизнеса. Очевидно, что здесь можно рассчитывать на льготные условия. Процентная ставка, как и в большинстве продуктов самого Промсвязьбанка, устанавливается индивидуально, ее размер начинается с 14,25%.

С плавающей ставкой

Большая часть перечисленных выше программ также доступна в модифицированном варианте - с нефиксированной ставкой. Проценты при этом имеют ограничение в виде максимума и минимума; а реальное значение определяется индикатором MosPrime3M. Упрощенно говоря, это показатель средних по рынку ставок.

Для определения конечного процента, по которому ведутся расчеты, к MosPrime3M прибавляется оговоренное в договоре число.

В принципе, применение плавающего процента может быть выгодно бизнесмену-заемщику. Ведь при формировании фиксированной ставки банк страхует свои риски, закладывая в конечный % ожидания по инфляции и потенциальному росту % за кредит. Здесь же такая страховка не нужна, что может приводить к снижению издержек.

Приведем сводную таблицу для сравнения разных кредитов. Цифры актуальны для головного офиса Промсвязьбанка в Москве; в регионах значения отдельных параметров (в первую очередь в плане сумм) могут несколько отличаться.

Название Сумма  Срок  Ставка, % 
 "Кредит-Первый"  300 тысяч - 2 миллиона  до 36 месяцев  около 20
 "Первый (залоговый)"  1 - 3 миллиона  до 36 месяцев  от 18
 "Бизнес"  3 - 9 миллионов  до 120 месяцев  от 12
 "Инвест"  9 - 120 миллионов  до 120 месяцев  от 10
 "Коммерческая недвижимость"  1 - 100 миллионов  до 120 месяцев  от 10
 "Транспорт"  150 тысяч - 30 миллионов  до 60 месяцев  от 16,6
 "Овердрафт"  300 тысяч - 22,5 миллиона  до 12 месяцев  от 12
 "На кредит"  1 - 120 миллионов  до 120 месяцев  от 10
 "Стимул"  3 - 60 миллионов  от 24 до 60 месяцев  от 14,25
 "Плавающие ставки"  1 - 120 миллионов  до 120 месяцев  от 8,8

Проанализируем эти варианты.

Выгодно ли брать кредит в Промсвязьбанке?

Легко видеть, что в целом банк ориентирован на плотное сотрудничество с бизнесом, предлагая не только большой выбор программ, но и несколько интересных, в чем-то даже уникальных вариантов.

С другой стороны, большинству ИП и юридических лиц вряд ли стоит надеяться на лакомую ставку 10% годовых. Даже даже указанный как наиболее выгодный вариант (с государственным участием) предлагает заем минимум под 14,25%. Очевидно, что 10% в коммерческом банке светит только владельцам почти идеального бизнеса с великолепной кредитной историей. Так или иначе, предположение, что в РФ можно получить финансирование под 10% годовых на 10 лет - довольно наивно.

См. также:

Разделы сайта:

Юлия 2013-03-30 21:49:11
Очень познавательно спасибо!

[Ответить] [Ответить с цитатой]
↑ +1 ↓

Страницы: [1]

Комментарии
Ваше имя:
Комментарий:

Реклама:

© 2011 - 2013. Републикация материалов разрешена при условии указания источника в виде активной ссылки.